交通銀行山東省分行自主研發(fā)創(chuàng)新推出的“科創(chuàng)齊魯貸”產(chǎn)品，榮獲由人民銀行山東省分行、省財政廳、省委金融辦、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局聯(lián)合開展評選的“2024年度山東省支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品”。
據(jù)悉，該獎項是山東省金融創(chuàng)新領(lǐng)域的最高榮譽之一，旨在表彰在落實財政、金融、產(chǎn)業(yè)等政策，賦能做好“五篇大文章”等重點領(lǐng)域取得重大突破，具有創(chuàng)新性和實踐價值的金融產(chǎn)品。“科創(chuàng)齊魯貸”是交通銀行山東省分行于2024年初推出，通過應(yīng)用“科創(chuàng)多維度特色核額模式”+“1+N”科技型企業(yè)評價模型+“智能化風(fēng)控系統(tǒng)”的創(chuàng)新模式，結(jié)合其他可反映經(jīng)營狀況及還款能力的信息，給予科技型小微企業(yè)線上信用額度的貸款產(chǎn)品。
產(chǎn)品創(chuàng)新性
�。ㄒ唬┛苿�(chuàng)多維度特色核額模式
“科創(chuàng)齊魯貸”通過整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)，交叉驗證，綜合運用企業(yè)納稅、銷售收入、訂單、科技獎補、人才資質(zhì)以及科創(chuàng)資質(zhì)等六大特色因素核額，能夠解決從初創(chuàng)到成熟等不同成長周期的科技型企業(yè)差異化、精細化的融資需求。
�。ǘ�“1+N”科技型企業(yè)評價模型
交通銀行以人力資本、知識產(chǎn)權(quán)為核心，建立了“1+N”科技型企業(yè)評價模型，該模型運用數(shù)據(jù)分析技術(shù)以人力資本、科研創(chuàng)新、經(jīng)營成效、社會認可、行業(yè)地位五個維度進行評價，為科技型企業(yè)精準(zhǔn)畫像。
產(chǎn)品優(yōu)勢
�。ㄒ唬┚�上化流程
產(chǎn)品通過線上申請，無需提供抵押物，采用線上綠色審批通道，可自助線上提款，快速到賬，隨借隨還。
�。ǘ╊~度高、期限長
純信用額度最高可達2000萬元，可循環(huán)使用，授信期限最長可達3年，按月付息、到期還本。
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利率優(yōu)惠，參照市場情況差異化定價，年化利率(單利)3%－5%，同時利用人行科創(chuàng)再貸款政策及政府貼息政策等，降低企業(yè)融資成本。
服務(wù)實體經(jīng)濟成效
截至2025年3月末，交通銀行山東省分行通過“科創(chuàng)齊魯貸”產(chǎn)品已與1600余戶科技型企業(yè)建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，批復(fù)額度70余億元，貸款余額60余億元，其中單戶授信額度500萬元以上客戶占比50%以上，聯(lián)動制造業(yè)貸款50余億元，涉農(nóng)貸款20余億元，該產(chǎn)品排名交通銀行系統(tǒng)內(nèi)所有特色定制產(chǎn)品第1位。該產(chǎn)品以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)、較高的審批效率、較低的融資利率有效地解決了山東當(dāng)?shù)乜萍夹推髽I(yè)融資難、融資貴的問題，服務(wù)實體經(jīng)濟成效突出。
案例1：
山東萊蕪某公路材料公司為“專精特新”中小企業(yè)，中標(biāo)某國企高速工程1000余萬元訂單，由于公司流動資金不足，急需融資，但沒有合適的抵押物。山東省分行通過“科創(chuàng)齊魯貸”歷時1天就完成了從授信申報到放款的全部流程，成功為企業(yè)發(fā)放純信用貸款500萬元，高效地解決了企業(yè)的融資難題。
案例2：
山東商河縣某彩印公司為一家高新技術(shù)企業(yè)，主營特定印刷品印刷包裝。隨著經(jīng)營的擴大，企業(yè)融資需求日益提升，當(dāng)?shù)劂y行授信額度無法滿足企業(yè)需求。經(jīng)商河縣政府部門推薦，山東省分行工作人員與企業(yè)取得聯(lián)系，結(jié)合企業(yè)實際為其推薦“科創(chuàng)齊魯貸”產(chǎn)品，最終批復(fù)446萬元純信用貸款，高效滿足企業(yè)融資需求，獲得其高度認可。
案例3：
山東某生物科技有限公司是一家從事生物醫(yī)藥、醫(yī)療設(shè)備等生產(chǎn)和銷售的公司，擁有“專精特新”中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等科創(chuàng)資質(zhì)。該企業(yè)由于存量項目回款延遲影響，產(chǎn)生臨時性資金需求，因缺乏融資經(jīng)驗，輕信中介，在中介安排下先后在幾家銀行進行線上產(chǎn)品申請未果，陷入經(jīng)營緊張的局面。山東省分行工作人員在了解到企業(yè)融資困境后，安排專人進行聯(lián)系對接，深入分析企業(yè)經(jīng)營情況，為其精準(zhǔn)匹配“科創(chuàng)齊魯貸”，即時出額261萬元信用額度，當(dāng)周實現(xiàn)投放，成功解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求。
交通銀行山東省分行將以此次獲獎為契機，持續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神和中央金融工作會議精神，不斷提升金融“五篇大文章”工作成效，持續(xù)推進機制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，為山東省經(jīng)濟加快轉(zhuǎn)型升級和實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展作出更多金融貢獻。
