在科技飛速發(fā)展和全球產業(yè)結構調整的大環(huán)境下，全球各國都在面臨著產業(yè)轉型以適應新的市場要求，而全球全產業(yè)鏈的協(xié)同作業(yè)也正面臨著新的挑戰(zhàn)。金融機構的積極參與，也因此被視為推動全球供應鏈全流程整合、提升企業(yè)經營效率的關鍵。近年來，中國民生銀行發(fā)力供應鏈金融，推出“民生E鏈”品牌，作為服務普惠金融、做好數(shù)字金融的載體和抓手，積極踐行做好“五篇大文章”，賦能高質量發(fā)展。

　　響應國家政策，“鏈”動實體經濟

　　黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》進一步提出健全宏觀經濟治理體系，深化金融體制改革，并部署做好“積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章的重要工作，為金融工作指明了發(fā)力點，為新時代新征程金融服務實體經濟高質量發(fā)展提供了發(fā)展方向和行動指南。

　　供應鏈金融依附于實體產業(yè)之上，以信息流、資金流、物流等數(shù)據為血液，金融科技應用創(chuàng)新為血管，連接著金融機構、實體產業(yè)、產業(yè)鏈上下游數(shù)以萬計的中小微企業(yè)。民生銀行始終牢記著金融工作的政治性和人民性，以供應鏈金融為抓手，精準賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大重點領域的發(fā)展，匹配和支持新質生產力，積極為社會經濟發(fā)展提供高質量服務。

　　發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，“鏈”接產業(yè)升級

　　一直以來，膠東半島地區(qū)在全球產業(yè)領域占據一席之地，擁有強大的創(chuàng)新活力與科技實力、堅實的制造業(yè)基礎和優(yōu)質的產業(yè)集群。區(qū)域豐富的制造業(yè)資源和潛力為實現(xiàn)產業(yè)轉型提供了重要的支持。然而，隨著全球經濟格局變化和科技進步的推動，各行各業(yè)都面臨激烈競爭和轉型的雙重挑戰(zhàn)。在這種情況下，升級供應鏈的管理成為提升企業(yè)營收不可或缺的路徑。

　　通過深入研究區(qū)域內產業(yè)的優(yōu)勢、需求和挑戰(zhàn)，金融機構有能力也有責任提供具有創(chuàng)新性的金融服務支持，促進當?shù)毓�應鏈全流程整合的協(xié)同發(fā)展。中國民生銀行青島分行全力滿足區(qū)域內產業(yè)的具體需求，制定更精準的供應鏈金融服務方案，賦能膠東半島企業(yè)產業(yè)鏈升級轉型。

　　該行“民生E鏈”的推出，助力膠東半島產業(yè)升級轉型，為企業(yè)實現(xiàn)經營效率的提升和供應鏈的優(yōu)化提供了多元化幫助。民生銀行通過“民生E鏈”創(chuàng)新支持產業(yè)供應鏈全流程整合，通過靈活的供應鏈融資產品，如確認支付、預付款融資和應收賬款融資，有效降低了企業(yè)在供應鏈中的融資成本，增加了融資可獲得性，促進了資金的靈活運用，提高了周轉效率。通過數(shù)字化工具提供的供應鏈可見性和透明度，使企業(yè)能夠實時監(jiān)控和管理整個供應鏈，減少信息不對稱的現(xiàn)象，提高了協(xié)同效率，加速了業(yè)務流程的進展。此外，民生銀行還通過庫存融資服務幫助企業(yè)降低庫存成本，提供上下游融資計劃緩解上下游資金壓力，確保供應鏈的順暢運作。通過數(shù)字化平臺和技術支持，民生銀行助力企業(yè)實現(xiàn)供應鏈數(shù)字化，提高效率和可控性。民生銀行供應鏈金融服務不僅幫助企業(yè)成功應對產業(yè)升級轉型的挑戰(zhàn)，促進整個供應鏈的健康發(fā)展。同時，也在供應鏈轉型的浪潮中推動膠東地區(qū)產業(yè)競爭力的提升，為其可持續(xù)發(fā)展貢獻力量。

　　聚焦數(shù)字轉型，“鏈”出轉型方向

　　民生銀行通過與企業(yè)的供應鏈管理系統(tǒng)高度互通，通過實時數(shù)據共享，實現(xiàn)了對企業(yè)融資需求的更準確理解，從而實現(xiàn)精準匹配。這不僅僅加速融資審批流程，同時也為企業(yè)提供更靈活的融資選擇，有力地提升供應鏈整體的穩(wěn)定性。另外，商業(yè)銀行通過引入區(qū)塊鏈技術，建立基于區(qū)塊鏈的供應鏈平臺，可視化供應鏈信息，確保每個環(huán)節(jié)的透明度。這項舉措不僅有助于消除信息不對稱，提高供應鏈的可追溯性，還顯著降低了潛在的質量和安全隱患。

　　以某上市大消費企業(yè)A為例，民生銀行通過協(xié)同建設特色供應鏈金融平臺推動企業(yè)數(shù)字化轉型，創(chuàng)新金融服務模式，積極探索A企業(yè)上游供應商融資和下游經銷商融資，以平臺搭建為核心，整合內外資源，構建集團專屬生態(tài)圈，為企業(yè)的全面發(fā)展奠定堅實基礎，助力其實現(xiàn)高質量發(fā)展。具體包括以下三個方面：

　　一、數(shù)字債權憑證融資——信融e

　　信融e是該行以某上市大消費企業(yè)A為核心企業(yè)為構建產業(yè)鏈健康生態(tài)環(huán)境而推出的供應鏈金融工具。該憑證通過在平臺上以電子簽名方式開立，通過區(qū)塊鏈技術，實現(xiàn)了可拆分、可流轉、可融資的特性，并能夠承諾在指定日期支付確定金額貨款給供應商。A企業(yè)作為產業(yè)鏈條的核心，依托該平臺將其優(yōu)質信用賦能上游合作商，為鏈上中小微合作伙伴提供高效、便捷、可靠的結算及融資支持；同時A企業(yè)通過該平臺實現(xiàn)了上游合作商的閉環(huán)管理，真正做到了產業(yè)生態(tài)整合。

　　二、訂單融資——訂單e

　　訂單e是本行專為A企業(yè)供應商設計的一項金融產品，旨在純線上、純信用的基礎上為其提供融資支持，而無需提供擔保。該產品運用智能風控體系和回款資金閉環(huán)管理，通過獲取核心企業(yè)提供的詳細交易數(shù)據和供應商過往的履約記錄，具有自動審批額度、支持循環(huán)使用等特點，能夠協(xié)助供應商開拓更廣泛的融資渠道、有效降低融資成本，并助力核心企業(yè)更有效地管理應付賬款，進而增強整體經營的穩(wěn)健性。依托核心企業(yè)提供的歷史交易數(shù)據和供應商履約情況，該行的這一舉措為A企業(yè)的供應鏈穩(wěn)定和產品供應提供了有效支持，進一步為供應商在經濟穩(wěn)定中擴大了銀行融資渠道、讓經營更加穩(wěn)健，也提高了其對制造業(yè)企業(yè)的品牌忠誠度。

　　三、經銷商專屬貸款——采購e

　　采購e是本行專為解決A企業(yè)與經銷商之間采購關系而設計的融資產品，以純信用和全線上申請為特點，且無需提供擔保。通過核定授信額度基于采購關系和歷史數(shù)據核定授信額度，該產品審批快速能快速獲批，并將貸款資金直接支付至核心企業(yè)，支持其擴大銷售規(guī)模。這一系列措施旨在構建更加有利于供應鏈金融生態(tài)的可持續(xù)合作模式，為企業(yè)提供更靈活、高效的金融服務，實現(xiàn)共贏。這一解決方案不僅為經銷商提供了融資便利，支持其獲得快速批準的貸款額度，還幫助其擴展銀行融資渠道、降低融資成本，有效應對了該企業(yè)經銷商融資難、用款急、回款慢的問題，不僅有助于提升品牌銷售額，同時加強了經銷商對企業(yè)品牌的忠誠度。

　　這三種金融產品的推出使得供應商和經銷商能夠更輕松地獲得融資支持，加強了上下游企業(yè)與核心企業(yè)的合作關系。同時，這也有助于A企業(yè)優(yōu)化其供應鏈管理，穩(wěn)定供應商和經銷商的業(yè)務，以及提高銷售額，推動其供應鏈金融發(fā)展，提升整體業(yè)務效率和品牌價值。

　　更重要的是，該行通過與A企業(yè)的合作，充分利用資金和科技公司的數(shù)據整合、技術能力等優(yōu)勢，還主導建設了某制造業(yè)企業(yè)專屬的供應鏈金融服務平臺。這一平臺有助于推動產融一體數(shù)字化轉型升級，提升供應鏈管理和金融服務水平，成為某制造業(yè)企業(yè)數(shù)字新基建的核心組成部分。在該平臺搭建的過程中，該行主動承擔起促進供應鏈金融服務發(fā)展、支持A企業(yè)及其合作伙伴在數(shù)字經濟時代保持競爭力的角色，不僅提高了金融機構與企業(yè)的協(xié)作效率、降低了融資成本，同時還滿足了新的監(jiān)管要求。這一舉措也將推動A企業(yè)數(shù)字化轉型，進一步服務實體經濟。

　　構筑產融結合，“鏈”動無界生態(tài)

　　供應鏈金融服務實體經濟，在解決中小企業(yè)融資難、融資貴等方面的問題發(fā)揮著關鍵作用，這也直接推動了經濟高質量發(fā)展。一個供應鏈鏈條由平臺、金融機構、核心企業(yè)、供應鏈上下游企業(yè)、上下游企業(yè)的供應鏈組成，鏈鏈交叉、跨鏈融合，形成產融生態(tài)圈，實現(xiàn)不同供應鏈之間的資源共享和協(xié)同發(fā)展。

　　供應鏈跨鏈融合的過程中，金融機構的賦能起著至關重要的作用。這一角色不僅在于為企業(yè)提供必要的資金支持，更在于通過建立信任關系、風險共擔以及金融服務、資源整合等多元化的合作方式，構建一個開放、共享、協(xié)同的生態(tài)系統(tǒng)，實現(xiàn)從產業(yè)采購、庫存、內部管理、銷售等多數(shù)據與多資源的整合，從而進一步促進產業(yè)升級轉型。金融機構的風險共擔、信任建設、資源共享不僅有助于降低企業(yè)在轉型中的不確定性和新技術的引入風險，同時也加強了企業(yè)朋友圈、生態(tài)圈的建設。生態(tài)系統(tǒng)的構建實現(xiàn)參與各方的互利互惠。通過人工智能、大數(shù)據、區(qū)塊鏈等技術，逐漸將供應鏈去中心化與平臺化，即不再依托單一的核心企業(yè)，戶戶為鏈主，戶戶在鏈上，形成互補而無邊界的生態(tài)。

　　民生銀行作為一家全國股份制商業(yè)銀行，積極響應國家號召和監(jiān)管機構要求，致力于創(chuàng)新服務。通過供應鏈金融的服務，民生銀行切實解決中小微企業(yè)的實際困難。供應鏈金融服務新模式不僅推動了產業(yè)供應鏈的升級轉型，也為中小微企業(yè)提供了更為全面、靈活的金融服務。

　　金融是國民經濟的血脈，實體產業(yè)是支撐國家高質量發(fā)展的脊梁。民生銀行青島分行將以供應鏈金融為抓手，以服務實體為魂，以創(chuàng)新實踐為體，積極踐行做好金融五篇大文章，助力膠東半島地區(qū)高質量發(fā)展。功不唐捐，玉汝于成。民生銀行青島分行，始終一路向上，一路向前！